Bảo hiểm thú cưng được thiết kế để bảo vệ chủ sở hữu khỏi những khó khăn tài chính có thể gặp phải nếu thú cưng của họ bị ốm bất ngờ hoặc bị thương trong một vụ tai nạn. Nếu không có bảo hiểm, chủ sở hữu phải chịu mọi chi phí điều trị, thuốc men, phục hồi chức năng và các khoản phí khác.
Tùy thuộc vào hợp đồng đã chọn và mức độ bảo hiểm, chủ sở hữu có thể phải trả từ $0 đến $500 khi thú cưng của họ cần được chăm sóc, hợp đồng bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại. Chi phí thực tế của bảo hiểm vật nuôi thay đổi tùy theo nhiều yếu tố, bao gồm loài và giống vật nuôi cũng như tuổi, giới tính, sức khỏe chung và thậm chí cả địa điểm nơi vật nuôi sinh sống. Loại chính sách, cũng như giới hạn hàng năm và trọn đời và giá trị vượt quá, cũng xác định số tiền mà một người trả.
Nói chung, bảo hiểm có thể có giá từ $50 mỗi tháng cho các hợp đồng chỉ dành cho tai nạn đến $80 mỗi tháng cho bảo hiểm tai nạn và bệnh tật, và trung bình là $100 mỗi tháng cho các hợp đồng toàn diện. Tuy nhiên, số tiền thực trả có thể cao hơn hoặc thấp hơn khá nhiều so với số tiền này.
Tầm quan trọng của bảo hiểm vật nuôi
Bảo hiểm thú cưng được thiết kế để đáp ứng một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị liên quan đến bệnh tật và thương tích bất ngờ mà thú cưng mắc phải. Chủ hợp đồng trả một khoản tiền hàng năm hoặc trả góp hàng tháng và nếu mèo hoặc chó của họ phải điều trị, công ty bảo hiểm thường sẽ thanh toán chi phí điều trị trừ đi bất kỳ khoản đồng thanh toán và giá trị khấu trừ nào. Có chính sách bảo hiểm có thể giúp chủ sở hữu không phải đối mặt với các hóa đơn thú y với tổng trị giá vài nghìn đô la. Điều đó có nghĩa là thú cưng có thể được điều trị tốt nhất có thể mà chủ nhân không cần phải lo lắng về việc liệu họ có thực sự đủ khả năng chi trả cho mức điều trị đó hay không.
Một số hợp đồng bảo hiểm vật nuôi cũng bao gồm bảo hiểm sức khỏe hoặc phòng ngừa, mặc dù điều này thường chỉ giới hạn ở các hợp đồng toàn diện và bảo hiểm bổ sung phải trả thêm phí. Chăm sóc phòng ngừa bao gồm các phương pháp điều trị như tiêm phòng, điều trị bọ chét và điều trị tẩy giun. Mặc dù các hợp đồng bảo hiểm này thường không rẻ hơn nhiều so với việc trả tiền cho các phương pháp điều trị riêng lẻ, nhưng chúng cho phép chủ hợp đồng phân bổ chi phí trong khoảng thời gian một năm, thay vì thanh toán tất cả trong một lần.
Một yếu tố khác của bảo hiểm vật nuôi là trách nhiệm pháp lý công cộng. Mức độ trách nhiệm công khai khác nhau giữa các chính sách và có thể không áp dụng cho một số giống được coi là có rủi ro cao, nhưng thành phần này của chính sách bao gồm chi phí thiệt hại đối với tài sản của bên thứ ba và thương tích cho bên thứ ba do thú cưng gây ra.
Chi phí bảo hiểm thú cưng là bao nhiêu?
Giá bảo hiểm thú cưng thay đổi đáng kể tùy theo loại động vật bạn đang bảo hiểm, cũng như giống chó, với chó có giá bảo hiểm cao hơn mèo và một số giống chó nhất định đắt hơn nhiều so với giống lai. Chẳng hạn, bảo hiểm cho một chú chó Bull Pháp có thể đắt gấp hai hoặc ba lần so với bảo hiểm cho một con lai như M altese Cross.
| Động vật | Phí bảo hiểm hàng năm |
| Mèo | $650 |
| Con chó nhỏ | $1, 400 |
| Chó vừa | $1, 300 |
| Chó lớn | $1, 200 |
| Giống chó | Phí bảo hiểm hàng năm |
| Chữ thập tiếng M alta | $1, 000 |
| Dachshund | $1, 500 |
| Cavoodle | $1, 000 |
| Labrador | $1, 500 |
| Chó Bull Pháp | $2, 600 |
Chó già dễ bị bệnh hơn, điều đó có nghĩa là các công ty bảo hiểm tính phí nhiều hơn cho các hợp đồng bảo hiểm dành cho chó già. Trong một số trường hợp, có thể khó tìm được bảo hiểm cho những chú chó lớn tuổi. Các yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí là loại hợp đồng, trong đó hợp đồng bảo hiểm chỉ dành cho tai nạn là hợp đồng bảo hiểm trọn đời rẻ nhất và toàn diện với các khoản bổ sung bổ sung như gói chăm sóc sức khỏe phòng ngừa.
Một yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến giá bảo hiểm là động vật có bị cắt giới tính hay không. Điều này đặc biệt đúng với chó và bảo hiểm chó. Chó bị cắt giới tính ít có khả năng mắc một số bệnh và tình trạng nhất định cũng như ít có khả năng phát triển hoặc biểu hiện các vấn đề về hành vi.
Các loại chính sách
Có nhiều cấp độ hợp đồng khác nhau, từ hợp đồng cơ bản chỉ dành cho tai nạn không bảo hiểm cho bất kỳ bệnh tật nào nhưng bảo hiểm cho thương tích do tai nạn, đến hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm cho tai nạn và thương tích và chi trả cho thời gian trọn đời của từng tình trạng được bảo hiểm.
Dưới đây là các loại chính sách chính:
- Chỉ dành cho tai nạn – Các chính sách dành riêng cho tai nạn là rẻ nhất, nhưng chúng bảo hiểm ít hơn các loại chính sách khác. Các bệnh duy nhất được bảo hiểm theo chính sách chỉ dành cho tai nạn là những bệnh phát sinh do tai nạn. Mặt khác, các hợp đồng bảo hiểm chỉ dành cho tai nạn bao gồm các thương tích cơ thể do tai nạn, bao gồm cả tai nạn giao thông.
- Thời gian có hạn – Chính sách có thời hạn bao gồm thú cưng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định cho mỗi lần bệnh hoặc chấn thương mới. Hầu hết các chính sách giới hạn thời gian là các chính sách 12 tháng. Nếu thú cưng của bạn bị bệnh và cần điều trị trong 6 tháng, tất cả điều này sẽ diễn ra trong khoảng thời gian đó và bạn sẽ được bảo hiểm. Nếu thú cưng của bạn mắc bệnh suốt đời, chúng sẽ chỉ được bảo vệ trong 12 tháng đầu tiên.
- Lợi ích tối đa – Hình phạt cho lợi ích tối đa có giới hạn tài chính, thay vì giới hạn thời gian. Ví dụ: nếu một chính sách có mức trợ cấp tối đa là 5.000 đô la, thì thú cưng của bạn sẽ được bảo vệ theo giá trị này cho mỗi trường hợp ốm đau hoặc thương tích. Nếu chi phí vượt quá số tiền này, bảo hiểm sẽ không chi trả cho nó nữa, nhưng quyền lợi sẽ có hiệu lực trong suốt thời gian của hợp đồng bảo hiểm và miễn là bạn tiếp tục gia hạn và thanh toán.
- Lifetime – Các chính sách trọn đời thường đắt nhất vì chúng cung cấp bảo hiểm toàn diện nhất. Con vật được bảo hiểm cho các sự cố trong suốt cuộc đời của chúng. Tuy nhiên, ngay cả những chính sách này cũng có thể có giới hạn tài chính, chẳng hạn như giới hạn hàng năm được sử dụng cho tất cả các sự cố cộng lại hoặc giới hạn trọn đời. Tuy nhiên, nhìn chung, các giới hạn này cao hơn so với các loại hợp đồng bảo hiểm vật nuôi khác.
Giới hạn & Quá mức
Khi so sánh các hợp đồng bảo hiểm, chủ sở hữu nên xem xét các giới hạn và mức vượt quá hiện có.
- Giá trị vượt mức – Giá trị vượt mức là số tiền mà bên mua bảo hiểm thanh toán trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả các chi phí còn lại. Vì vậy, nếu bạn gửi yêu cầu điều trị trị giá 5.000 đô la nhưng vượt quá 500 đô la, công ty bảo hiểm vật nuôi sẽ hoàn trả phần chia sẻ đã thỏa thuận là 4.500 đô la của yêu cầu.
- Mức hoàn trả – Bảo hiểm vật nuôi thường không chi trả toàn bộ 100% yêu cầu bồi thường, ngay cả sau khi đã trừ đi phần thừa. Tỷ lệ hoàn trả là tỷ lệ phần trăm của yêu cầu bồi thường, trừ đi phần vượt quá của bạn, mà công ty bảo hiểm sẽ thanh toán. Vì vậy, trong ví dụ trên, nếu bạn gửi yêu cầu bồi thường 5.000 đô la và có số tiền vượt quá 500 đô la và tỷ lệ hoàn trả là 80%, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 80% của 4.500 đô la hoặc 3.600 đô la và bạn sẽ bị bỏ lại để trả $1, 400 còn lại.
- Giới hạn hàng năm – Giới hạn hàng năm là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả trong bất kỳ khoảng thời gian mười hai tháng nào. Một số chính sách đưa ra giới hạn hàng năm cho mỗi sự cố và một số chính sách có giới hạn hàng năm kết hợp.
- Giới hạn trọn đời – Giới hạn trọn đời là tổng số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả trong suốt cuộc đời thú cưng của bạn cho một tình trạng cụ thể. Khi đã đạt đến giới hạn này, công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán thêm bất kỳ khoản nào cho tình trạng cụ thể đó.
- Giới hạn Điều kiện – Giới hạn theo điều kiện có thể được đặt để công ty bảo hiểm đồng ý thanh toán một số tiền nhất định cho mỗi thương tích hoặc bệnh tật. Nếu thú cưng của bạn sau đó bị thương hoặc mắc bệnh khác, chúng sẽ có cùng giới hạn cho sự cố này.
- Giới hạn phụ – Hầu hết các chính sách đều có giới hạn phụ. Một giới hạn phụ thường được cung cấp cho các bệnh hoặc tình trạng cụ thể và thấp hơn giới hạn chung hàng năm. Ví dụ: một hợp đồng có thể có giới hạn hàng năm là $10.000 với giới hạn phụ là $2.500 đối với các tình trạng nha khoa.
Các tính năng bổ sung cần xem xét
Có rất nhiều tính năng bảo hiểm vật nuôi có thể có hoặc không có trong bất kỳ chính sách cụ thể nào. Một số điều cần chú ý bao gồm:
Một số điều cần chú ý bao gồm:
- Chương trình Sức khỏe – Bảo hiểm thú cưng thường nhằm chi trả cho bệnh tật và thương tích bất ngờ và sẽ không chi trả cho dịch vụ chăm sóc định kỳ hoặc phòng ngừa. Tuy nhiên, một số chính sách có thể cung cấp các gói chăm sóc sức khỏe như một phần của gói hoặc dưới dạng tiện ích bổ sung tùy chọn. Các kế hoạch này chi trả một số lượng hạn chế cho dịch vụ chăm sóc định kỳ hàng năm và thường có thể được sử dụng cho các chi phí như điều trị bọ chét và tẩy giun. Những thứ này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong năm nhưng hãy kiểm tra các giới hạn và đảm bảo rằng bạn sẽ được hưởng lợi từ việc sử dụng chúng.
- Chăm sóc răng miệng – Chăm sóc răng miệng không nhất thiết phải là tiêu chuẩn trong tất cả các hợp đồng, trừ trường hợp cần phải làm răng do tai nạn. Sâu răng và các tình trạng răng miệng khác rất phổ biến, đặc biệt là ở những con chó lớn tuổi, vì vậy việc bao gồm dịch vụ chăm sóc răng miệng thường thu hút phí bảo hiểm cao hơn.
- Phương pháp điều trị thay thế – Một số công ty bảo hiểm cho phép sử dụng các phương pháp điều trị thay thế, trong đó chúng được chỉ định bởi chuyên gia thú y và được quản lý bởi một chuyên gia được cấp phép. Những người khác thì không. Các phương pháp điều trị thay thế như vậy có thể bao gồm thủy trị liệu, châm cứu hoặc điều trị bằng laser. Nếu bạn muốn con chó của mình được hưởng lợi từ việc sử dụng các phương pháp điều trị thay thế, hãy đảm bảo rằng những phương pháp này được đề cập trong bất kỳ chính sách nào mà bạn xem xét.
- Chế độ ăn kiêng theo toa – Chế độ ăn kiêng theo toa là một yếu tố khác không phải lúc nào cũng được coi là tiêu chuẩn. Nếu bác sĩ thú y của bạn tin rằng con chó của bạn sẽ được hưởng lợi, chẳng hạn như một loại thức ăn được thiết kế để hỗ trợ chức năng thận và hợp đồng bảo hiểm của bạn không chi trả cho loại thức ăn đó, thì bạn sẽ phải tự trả tiền cho thức ăn đó.
- Các bệnh có sẵn – Hầu hết các công ty bảo hiểm vật nuôi không chi trả cho các bệnh có sẵn, nhưng có các mốc thời gian cho những trường hợp được coi là bệnh có sẵn. Ví dụ: một số chính sách có thể xem xét chữa khỏi bệnh nếu bác sĩ thú y kết thúc điều trị và con chó không có triệu chứng trong 12 tháng.
Cách tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm thú cưng
Bảo hiểm thú cưng có thể loại bỏ khó khăn tài chính khi thú cưng của bạn bị bệnh và thương tích bất ngờ, đồng thời cho phép bạn đưa ra lựa chọn điều trị hoàn toàn dựa trên những gì tốt nhất cho thú cưng của mình. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn phải trả. Có một số cách mà bạn có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm vật nuôi.
- Reduce Coverage – Bạn có thể không cần một chính sách toàn diện cho con chó của mình và việc áp dụng một chính sách có giới hạn hàng năm cho một con chó khỏe mạnh nói chung có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la một năm.
- Tăng vượt mức – Một số công ty bảo hiểm có mức vượt quá bắt buộc nhưng có thể cho phép bạn tăng mức này. Nói chung, mức vượt quá của bạn càng cao thì phí bảo hiểm của bạn càng thấp vì công ty bảo hiểm biết rằng họ sẽ không phải trả nhiều như vậy trong suốt thời hạn của hợp đồng.
- Tận dụng Ưu đãi Giảm giá – Có nhiều chương trình giảm giá khác nhau có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm thú cưng. Nếu bạn có hai thú cưng trở lên, hãy tìm các chính sách giảm giá cho nhiều thú cưng. Xem liệu công ty bảo hiểm nhà của bạn có giảm giá cho nhiều chính sách hay không nếu bạn cũng mua bảo hiểm thú cưng của mình thông qua họ. Các khoản giảm giá khác có thể dành cho những người trong lực lượng vũ trang, người về hưu hoặc sinh viên. Bạn cũng có thể được giảm giá nếu thanh toán hàng năm thay vì hàng tháng.
- De-sexing – Khử giới tính cho thú cưng giúp giảm nguy cơ mắc các bệnh và tình trạng khác nhau, vì vậy các công ty bảo hiểm thường sẽ cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn cho thú cưng đã được khử giới tính.
Kết luận
Bảo hiểm thú cưng có thể giúp bảo vệ thú cưng của bạn bằng cách đảm bảo rằng bạn được hỗ trợ tài chính để có thể chi trả cho việc điều trị nếu chó hoặc mèo của bạn bị thương hoặc mắc bệnh ngoài ý muốn. Nó cũng bảo vệ bạn khỏi những chi phí bất ngờ. Giá bảo hiểm vật nuôi khác nhau tùy theo loại, giống và tuổi của động vật được bảo hiểm, cũng như loại và mức độ bảo hiểm mà chính sách cung cấp.
Thông thường, bạn có thể phải trả từ $50 đến $100 mỗi tháng cho bảo hiểm vật nuôi, nhưng có những hợp đồng có chi phí cao hơn hoặc thấp hơn mức này.
